ما الذي يحدث مع حسابات البنك الأمريكي؟

في الولايات المتحدة الأمريكية، البنوك غير ملزمة بإخبارك بسبب إغلاق حسابك في البنك الأمريكي!
ببساطة، ستصلك رسالة من البنك مضمونها:
“مرحبًا، لا نرغب في الاستمرار بالتعامل معك ولسنا مضطرين لإخبارك لماذا. سيتم إغلاق حسابك خلال أسبوعين!”

بالطبع، لن تكون الرسالة بهذه الصيغة المباشرة ،
لكن الفكرة واضحة!

أكتب هذا المقال اليوم لأننا نتلقى الكثير من الرسائل من أشخاص تم إغلاق حساباتهم في البنك الأمريكي، وغالبًا لا يعرفون السبب الحقيقي وراء ذلك، كما أنه لا توجد معلومات واضحة من البنوك الأمريكية نفسها حول هذه المسألة.

حتى إن حاولت التواصل مع البنوك الأمريكية لمعرفة سبب إغلاق الحساب، لن تحصل على إجابة واضحة.

ولكن بفضل خبرتنا الطويلة في تأسيس الشركات في أمريكا وفتح حسابات البنك الأمريكي بمختلف أنواعه، استطعنا جمع أبرز الأسباب التي تؤدي عادة إلى إغلاق الحسابات في البنك الأمريكي.

في هذا المقال، سنشرح لك بالتفصيل أربعة محاور رئيسية:

1. أنواع البنوك الأمريكية.
2. أنواع الحوالات البنكية.
3. الحلول البديلة.
4. التوصيات والنصائح المهمة.

أنصحك بقراءة هذا المقال حتى النهاية إذا كنت لا تريد أن يتم إغلاق حسابك في البنك الأمريكي، وإذا كنت ترغب بمعرفة بعض النصائح والحيل التي تساعدك على إدارة أعمالك دون التسبب بأي مشكلة مع البنك الأمريكي.

أنواع البنوك في أمريكا

في الولايات المتحدة هناك 3 أنواع رئيسية من البنوك:

1. البنوك التقليدية

وهي البنوك الكلاسيكية أو ما يُسمى البنوك الفيزيائية، مثل:
Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo, Citibank وغيرها.

2. البنوك الإلكترونية

وهي البنوك الرقمية مثل: Mercury (ليست بنكًا حقيقيًا)، RelayFi (ليست بنكًا حقيقيًا)، Highbeam (ليست بنكًا حقيقيًا أيضًا).
هذه الشركات تقدم خدمات مالية لكنها تعتمد على البنوك التقليدية كشركاء.

3. شركات الحلول المالية

شركات مختصة بتحويل الأموال دوليًا، هدفها جعل المعاملات المالية الدولية أقل تكلفة وأكثر شفافية.
أمثلة: Wise و Airwallex، وهذه ليست بنوكًا أصلًا بل شركات وساطة لتحويل الأموال واستلامها بالدولار أو بأي عملة أخرى بسهولة.

أنواع الحوالات البنكية

غالبية البنوك لا تهتم كثيرًا بالأموال الداخلة إلى الحساب. مثلًا، إن كنت تبيع بمليون دولار على Amazon أو Stripe، هذه الأموال تدخل إلى حسابك دون أي مشكلة لأن مصدرها معروف.

لكن المشكلة الكبرى لدى البنك الأمريكي هي الأموال الصادرة من الحساب، حيث قد يطلب البنك أحيانًا من صاحب الحساب توثيق الحوالة أو سببها.

البنوك عادة تراقب العمليات المالية للتأكد من أنها تقع ضمن حدود المخاطر المقبولة وفقًا لسياساتها.

ما لم تكن المبالغ ضخمة أو متكررة أو متعلقة بالعملات الرقمية؛ فغالبًا لن يخضع حسابك للمراجعة أو التدقيق.

على سبيل المثال، إذا استلمت حوالة بمليون دولار من بنك معروف مثل Silvergate Bank الذي يتعامل بكثرة مع العملات الرقمية، قد يُطرح عليك أسئلة بخصوص هذه الأموال.

هذا لا يعني أن هذه البنوك سيئة، بل لأنها تعتبر العملات الرقمية مخاطرة أعلى.

البنك الأمريكي لا يهتم غالبًا بالأموال الداخلة، بل يتحسس كثيرًا من الأموال الخارجة.

بعض عملائنا حوّلوا أموالًا إلى بنما، ونعتقد أن هذا أحد الأسباب التي دفعت البنك الأمريكي لإغلاق حساباتهم.
هذا لا يعني أن هناك مشكلة قانونية في إرسال حوالة إلى بنما، لكنه يُعتبر مؤشر خطر من وجهة نظر البنك.

ما هو الحل؟

الحل الأنسب هو استخدام وسطاء مثل Wise أو Airwallex لتحويل الأموال دوليًا بدلًا من إرسال الحوالات المباشرة بين البنوك.

بعض البنوك الرقمية مثل Mercury أو Relay تفرض قيودًا على الحوالات الدولية المباشرة، مما يجعل الأمر أصعب.

ايضا اقرا عن فيزا E2 وكيفية الحصول عليها

نصائح لتجنب إغلاق حسابك البنكي

✅ 1. استخدم حسابًا واحدًا للدفع

لو لديك 4 حسابات، وكنت تشتري بضاعة من الصين، لا تُرسل من كل حساب حوالة مختلفة! استخدم حسابًا واحدًا.

✅ 2. امتلك أكثر من حساب في البنك الأمريكي

حتى إن كنت تلتزم بالقوانين، قد يتم إغلاق حسابك فجأة. وجود أكثر من حساب في البنك الأمريكي سيوفر لك الأمان.

✅ 3. لا تسحب مبالغ نقدية كبيرة

رغم أن السحب النقدي طبيعي، بعض البنوك تحدد سقفًا للسحب. السحب المتكرر والمبالغ الكبيرة قد يثير الشكوك دون علمك.

أنواع الحوالات البنكية داخل البنك الأمريكي

1. الإيداع المباشر (الشيكات، التحويل التقليدي).
2. التحويل البنكي من حساب لآخر.
3. مدفوعات بطاقات الائتمان أو التسويات المرتبطة بمعاملات البطاقات.

تذكير مهم:
الأموال الداخلة غالبًا لا تُقلق البنك الأمريكي، لكن الخارجة تعتمد على الجهة المستفيدة.
البنوك تكره الحسابات التي تستقبل الأموال يوميًا ثم تُفرغ بالكامل.
يفضل دائمًا أن يبقى هناك رصيد مستمر، وأن تكون العمليات التجارية طبيعية وصغيرة.

الحلول البديلة

✅ وسطاء الأموال

مثل Wise و Airwallex، وهي شركات متخصصة بتحويل الأموال دوليًا بأقل تكلفة وأمان أكثر من الحوالات البنكية المباشرة.

✅ فتح حساب في البنك الأمريكي

لو لديك شركة خارج أمريكا، مثلًا في تركيا، يمكنك فتح حساب بالدولار في البنك الأمريكي باسم شركتك، ليسهل عليك التحويل من وإلى أمريكا دون مشاكل إضافية.

التوصيات النهائية

إليك 6 نصائح أساسية لأي نشاط تجاري:

1. امتلك عدة حسابات بنكية في البنك الأمريكي.
2. امتلك عدة وسائل لاستلام الأموال.
3. امتلك عدة وسائل لتحويل الأموال.
4. قم بتهيئة حساباتك تدريجيًا (Warm up).
5. حدد عدد العمليات البنكية اليومية.
6. استثمر بحسابات البنوك الرقمية بشكل ذكي.

ماذا يعني تهيئة الحساب البنكي؟

لا تفتح حسابًا وتودع فيه مليون دولار وتسحب 900 ألف مباشرة!
ابدأ بمعاملات بسيطة، ثم زدها تدريجيًا ليعتاد البنك الأمريكي على نشاطك.

خصوصًا PayPal، يحتاج تهيئة قبل الدخول في معاملات كبيرة.

تأمين حسابك في البنك الأمريكي يعتمد على خطوتين أساسيتين:
✅ إيجاد وسيلة آمنة لاستلام الأموال.
✅ إيجاد وسيلة آمنة للدفع للموردين والخدمات.

إذا لم تستطع استلام الأموال، لن تتمكن من دفع رواتب موظفيك أو مصاريف شركتك. تأكد دائمًا أن حسابك في البنك الأمريكي نشط وقابل للاستخدام في أي وقت.

لو كنت بحاجة للمساعدة في فتح شركة أو حساب في البنك الأمريكي أو ترغب بمزيد من المعلومات، تواصل معنا وسنقدم لك الدعم مجانًا.

بقلم امجد خدام